家里孩子查出室间隔缺损（室缺），家长心里肯定咯噔一下。这时候想给孩子配齐保障，发现医疗险、重疾险的门槛一下子变高了，要么被除外，要么直接拒保，挺让人头疼的。

其实，除了这两类对健康要求极高的险种，还有两个方向值得看看：意外险和学平险。

先说意外险。这玩意儿主要保的是“外来的、突发的、非本意的”事故，比如磕碰摔伤、猫抓狗咬、交通事故这些。因为它不保疾病，所以健康告知通常非常宽松，甚至很多产品根本没有健康告知环节。对于有室缺的孩子来说，只要目前心脏功能正常，能跑能跳，买一份少儿意外险通常问题不大。它能报销意外产生的门诊或住院医疗费，实用性很强。

再说学平险。这是专门针对在校学生设计的保险，几十块到一百多块一年，性价比挺高。它的保障范围比纯意外险宽一点，不仅保意外，还保疾病住院医疗。虽然它也涉及疾病保障，但相比百万医疗险，学平险的核保尺度往往要松一些。有些产品对于轻微的先天性疾病，如果已经手术治愈或者情况稳定，是有机会承保的。

不过，哪怕是核保宽松的险种，投保时也得老老实实填健康告知。别觉得“反正便宜”就随便填，万一将来理赔时因为未如实告知产生纠纷，更麻烦。如果线上智能核保通不过，可以尝试申请人工核保，提交最近的复查报告，让保险公司个案评估。

我们水滴保建议，先给孩子把意外险配上，解决日常磕碰风险；再根据孩子的具体病情、是否手术、复查结果，去试探一下学平险或专项医疗险的核保结论。水滴保保险攻略里也有一些关于儿童保险配置的思路，可以参考看看。