买百万医疗险的人，大多数是被“几百万保额”这几个字吸引的。保额高当然是好事，但真到要用的时候，有两个绕不开的词——免赔额和健康告知。这俩但凡有一个没搞清楚，理赔的时候都可能让人愣住。

先说免赔额。简单理解，就是医疗费用要自己先掏一部分，保险公司才开始报销。市面上常见的百万医疗险，年免赔额通常在1万元左右——这个数字不是随便定的，是产品设计时的基础门槛。当然，也有产品把免赔额设为0，听起来很香，但保费通常会贵一些；反过来，免赔额高一点的，保费可能相对低一点。选哪个合适，没有标准答案，关键是看自己的就医频率和预算，心里有个数就行。

再一个是健康告知。这个比免赔额更关键。《保险法》第十六条写得清清楚楚，投保时问到的健康情况，必须如实说。不是“差不多就行”，是问什么答什么。有些人觉得小毛病不写没关系，或者抱着“反正保险公司查不出来”的心态——说实话，我理解这种侥幸心理，但真到理赔那一步，保险公司调取医疗记录是常规操作。一旦查出未如实告知，合同可以解除，拒赔是小事，长期交的保费可能也打水漂了。

尤其是已经有一些既往症的朋友，别急着投保，先把健康告知的每一条读懂，搞清楚自己属于什么情况。要是真的拿不准，可以咨询平台客服确认一下，别稀里糊涂就点了“确认”。想了解投保流程中还有哪些容易忽略的环节，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，免赔额决定了看病要自己掏多少钱的门槛，健康告知决定了这份保险能不能顺顺当当赔下来。两个都搞清楚了，心里才踏实。