很多人看到“百万”保额就觉得心里踏实，真到用的时候才发现，这里头有个叫“免赔额”的门槛。
市面上的百万医疗险，免赔额大多定在1万元左右。这意味着，住院花费扣除社保报销后，自己掏腰包的部分如果没超过1万，保险公司是不赔的；只有超出的那部分，才按合同比例报销。有些产品免赔额是2万，或者通过无理赔逐年递减，选购时确实可以对比一下这个数值，毕竟门槛越低，获赔的概率相对就高那么一点点。
不过，比免赔额更让人头疼的，往往是健康告知。
百万医疗险对身体健康的要求普遍比较严。高血压、糖尿病、结节这些常见毛病，在投保时都得老老实实交代。我见过不少朋友，买的时候觉得“应该没事”，或者听信了“不用告知”的说法，结果真出险申请理赔时，因为未如实告知被拒赔，那种滋味真不好受。
所以，健康告知环节千万别抱侥幸心理。问到了就答，没问到的不用多说，但问到的必须真实。如果身体已经有了一些异常，比如体检报告上有几项指标飘红，或者之前住过院，这时候常规产品可能通不过核保。
这并不代表完全没机会。现在也有些针对特定人群的产品，或者核保相对宽松的险种（通常对既往症赔付有限制）。具体能不能买、怎么赔，得看保险公司的核保结论和合同条款。
买医疗险不是光看保额数字大就行，免赔额决定了起付线，健康告知决定了能不能进门。想更系统地了解一下不同险种的搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的选择思路，能帮你避开不少坑。