买重疾险的时候，很多人第一反应是去对比产品——这个保多少种疾病，那个赔付比例多少。等等，先别急着研究参数，你有没有想过这个问题：万一理赔了，你最担心什么？

有人怕的是治病本身花钱，有人担心康复期间没有收入，还有人就怕一次重疾之后保障彻底断了。不同的担忧，对应着不同的挑选逻辑。

拿我自己来说，我特别在意“一锤子买卖”这件事。主流重疾险现在很多都带轻症和中症责任，你可能觉得这不重要，但实际上轻症、中症的发生概率比重疾高多了。而且现在有些产品设计挺有意思——重疾赔完，轻症和中症还能继续赔，前提是不是同组疾病。这就好比你玩游戏的时候死了一次，但还能保留一些装备继续打，而不是直接Game Over。

再说赔付次数。多次赔付型产品这几年越来越常见，第二次及以后赔付的比例往往比首次高一些，有的能到120%甚至更多。部分产品还会针对特定年龄前确诊的情况额外给付保额，具体比例得看条款。另外，意外导致的重疾、特定疾病（比如癌症）的额外津贴或拓展金责任，也可以根据预算决定要不要附加。

保障期限这事吧，看你口袋。定期便宜，终身贵，但安全感不一样。有人觉得保到70周岁够了，毕竟那时候家庭责任也卸得差不多了；有人就想一步到位保终身。各有各的道理，没有标准答案。

说了这么多，最关键的还是那句老话——条款为准。具体保什么、怎么赔、间隔期多久、哪些情况不赔，都写在合同里。投保前多看几遍，有不清楚的地方可以找专业人士帮忙解读，别嫌麻烦。

如果想了解基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。