很多人买重疾险之前都会做功课，翻来覆去看产品测评，看多了反而更迷糊——这家说原位癌保障重要，那家说前症责任更实用，还有什么不分组多次赔付……到底该信谁？

其实啊，挑重疾险没有标准答案，但有章可循。你只需要把自己的需求拆开看，就能找到适合自己的那一款。

先把“癌”这件事说透

说实话，重疾理赔里理赔概率最高的还是癌症。有些产品会在重度癌症保障之外，专门针对原位癌这类极早期恶性肿瘤加上额外赔付——说白了就是“还没扩散就被揪出来”的那种情况，赔完合同还能继续有效。要是还想要更全面的癌症保障，可以考虑附加癌症二次赔付责任，万一复发、新发或转移，还能再拿一笔钱。

前症是个什么东西？

有些人可能第一次听说这个词。前症简单理解就是比轻症还要更早期的疾病状态。目前市面上有部分产品设计了前症保障责任，如果确诊了合同约定的相关情况，可以获得一定比例的基本保额赔付。这里要注意，前症的病种定义、给付条件以及赔付比例都是跟着具体产品走的，不同产品差异很大，投保之前一定要把条款看清楚。

赔付次数怎么选？

单次赔付的重疾险保费相对便宜，但赔完一次合同就结束了；多次赔付的呢，理赔过一次重疾之后，保障不会马上归零。需要提醒的是，多次赔付型产品里，“分组”和“不分组”差别挺大的——分组的产品，同一组内的疾病只赔一次；不分组的产品呢，疾病与疾病之间互不干扰，理论上获赔概率更高。当然，不分组的价格也会贵一些。

说了这么多，其实就想表达一个意思：没有完美的产品，只有适合你的选择。与其追着具体产品参数比来比去，不如先想清楚自己最担心什么——是癌症风险、是想在疾病早期就拿到钱、还是希望有多次获赔的保障？想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

最后叨叨一句，投保前一定要认真对待健康告知，根据实际情况如实填写，别存侥幸心理。买保险，图的是安心，不是给自己挖坑。