买重疾险时，很多人都会纠结：是保个几十年就行，还是干脆保一辈子？

这俩最直观的区别就是时间长短。定期重疾险通常保10年、20年、30年，或者保到60岁、70岁这种特定节点；而终身重疾险则是保到你身故为止。

因为保障时间短，定期重疾险的保费通常会便宜不少。对于刚工作不久、预算比较紧的朋友来说，用较低的保费先锁定一段关键时期的保障，是个挺务实的选择。毕竟在家庭责任最重的这几十年里，万一发生风险，这笔钱能帮大忙。

终身重疾险虽然贵一些，但胜在不用担心中年后因为身体变差或者产品停售而失去保障。如果你预算充足，希望有一份长期的安心，那终身型可能更适合你。

除了保费，还有一个容易被忽略的点是现金价值。带身故责任的终身重疾险，随着时间推移，保单里的现金价值通常会慢慢增长。但这并不意味着它就是个“存钱罐”，如果中途退保，只能退还当时的现金价值，前期可能会明显低于已交保费，造成不小的经济损失。而定期重疾险（尤其是纯消费型的）现金价值往往较低，甚至在保障期满时归零。

我寻思了一下，其实没必要非黑即白。如果现在手头紧，可以先买个定期的把基础保额做足；等以后收入高了，再补充一份终身的。具体怎么搭配，还得结合自己的健康情况和钱包厚度来定。如果想了解更多配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，或许能给你一些启发。