很多人纠结重疾险到底要不要带上身故责任。说白了，带了身故责任，这保单就有点像“储蓄型”的，不管是因为生病还是人走了，保险公司都得掏钱。但这代价也不小，保费通常会贵出一大截。

我寻思了一下，这事儿得看两个关键点。

一个是钱袋子。带身故责任的产品，因为保险公司承担的风险更大（毕竟人终有一死，这钱迟早得赔），所以保费自然水涨船高。如果预算本来就紧巴巴的，为了这个“必赔”的属性多掏几千块，可能会挤占其他保障的预算。

另一个是赔付规则，这个最容易踩坑。别以为加了身故就能赔两次。大多数带身故责任的重疾险，重疾保险金和身故保险金是共用保额的。啥意思呢？就是如果你先得了重疾，保险公司赔了50万，合同就结束了。以后就算人不在了，也没有额外的身故赔偿。只有少数产品或者特定条款下，才可能有额外安排，所以签合同前一定要瞪大眼睛看清楚条款里关于“重疾赔付后身故责任是否终止”的描述。

其实，对于咱们普通家庭，尤其是家里的顶梁柱，如果担心身故带来的经济风险，有个更灵活的招：买不带身故责任的消费型重疾险，再单独配一份定期寿险。这样既能用较低的保费拿到足额的重疾保障，又能通过寿险覆盖身故风险，而且这两份保障互不干扰，真出事了能叠加赔付。

当然，如果你预算充足，就喜欢那种“一定能拿到钱”的安全感，或者想把保险当成一种资产传承的手段，那带身故责任的产品也未尝不可。水滴保保险攻略里有很多关于不同险种搭配的思路，感兴趣可以去看看。

总之，没有绝对的好坏，只有适不适合。看你的预算，也看你更看重哪方面的保障。