买定期寿险，最忌讳的就是“凭感觉”填个数字。很多人问：到底买多少才合适？其实，保额的高低直接对应着你肩上的担子有多重。

一个比较实在的算法是：把家里还没还完的房贷、孩子未来几年的教育费、父母的赡养开销，再加上维持家庭5年左右正常运转的生活费，这几项加在一起，就是你目前需要的“安全垫”。

这里有个小技巧，叫“期限叠加”。咱们都知道，家庭责任通常是前重后轻的——刚买房、孩子还小的时候压力最大。所以，没必要一份保单保到底。比如，你可以搭配“60万保30年 + 100万保20年”。

这么配的好处在哪？在前20年这个责任最重的阶段，两份保单同时生效，总共160万的保额能帮你把房贷清了，或者把孩子养到经济独立。等过了20年，那份100万的到期了，虽然保额降到了60万，但这时候孩子大了，房贷也还得差不多了，剩下的60万刚好够给老人留点保障。同样的预算，这种“阶梯式”的搭配往往比单纯买高保额终身寿险要划算得多，也能让每一分钱都花在刀刃上。

当然，每个家庭的房贷进度、孩子年龄都不一样，具体的搭配比例还得看实际情况。如果你对怎么拆解这些责任感到头大，或者拿不准该保到哪一年，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，那里有一些针对不同家庭阶段的建议，能帮你理清头绪。