孩子生一场大病，普通家庭扛得住吗？

说实话，我见过不少家长，孩子确诊那一刻，整个人是懵的。医学问题交给医生，但钱的问题呢？治疗费、康复费、家长放下工作全程陪护的收入损失……这些不是小数目。少儿重疾险就是来解决这个问题的——不是报销医疗费（那是医疗险的活儿），而是直接给一笔钱，怎么用你自己说了算。

儿童是不是高发重疾？数据说话。中国儿童最常见的癌症是白血病，其次是中枢神经系统肿瘤（也就是常说的脑瘤）和淋巴瘤，先天性心脏病也是家长们常提到的高发重症。成人常见的急性心梗、脑中风这类病，孩子几乎不会得，这个得心里有数。给孩子买重疾险，保障范围得对得上儿童的病种才行。

重疾险赔的钱，用来干嘛？医疗险报销治疗费，重疾险赔的钱cover的是那些看不见的损失——家长误工费、孩子康复营养费、异地就医的路费住宿费。说白了，治疗有医生管，但孩子康复那几个月，一家老小的开销不会停。定额给付的意思就是，符合理赔条件，保险公司直接打钱，合同写多少就赔多少，跟你实际花了多少没关系。买的时候保额够不够，得把这些间接成本算进去。

给孩子选少儿重疾险，有几个地方可以留意：保障病种里白血病、脑瘤、先天性心脏病这类少儿高发的有没有覆盖；保额能不能覆盖家长误工和长期康复的费用；健康告知如实填写，孩子的既往病史、体检异常都得说清楚。保险行业协会规定了28种重大疾病的统一定义，商业少儿重疾险通常在此基础上增加少儿特定疾病保障。

买不买是一回事，但万一真用上了，有这笔钱在手和没有，处境完全不一样。不是说要靠保险赚钱，而是关键时刻能让你少操点心、多陪陪孩子。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。