很多人买重疾险时会纠结：到底选消费型还是返还型？

简单说，消费型就是“纯保障”，交了保费，如果在保障期内没出险，钱就不退了；返还型则是“有病赔钱，没病返本”，但通常保费会贵不少。

具体到富德生命人寿的产品，像大家常问的【富德生命康佑人生重大疾病保险】（包括2021版），本质上就是一款消费型重疾险。它主打的是重疾、中症、轻症的多次赔付，并没有附带“到期返还保费”的责任。同样的，他们家另一款比较知名的少儿重疾险【富德生命惠宝保】，也是消费型的。

其实不光是富德，现在市面上大多数高性价比的重疾险，为了把保费打下来、把保额做上去，都倾向于做成消费型。毕竟对于大多数家庭来说，用更少的钱撬动更高的保障杠杆，才是应对大病风险的核心。

如果你特别在意“钱不能白花”，想要那种没生病也能拿回钱的产品，确实得在富德或者其他公司的产品线里仔细找找，或者看看有没有两全保险可以附加。但要注意，加上返还责任后，同样的保额，保费可能会高出很多。

所以，别光盯着“返不返还”看，先看看保障够不够全面、保额够不够用。如果预算有限，先把基础保障做足，比追求返还更实在。想了解不同险种怎么搭配更合适，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路。