很多人把增额终身寿险和养老年金险混为一谈，觉得反正都是往里面存钱，以后能领出来就行。其实这俩产品的“性格”差别挺大的，选错了可能真会难受。
咱先说最本质的区别，就是它们盯着的“标的”不一样。增额终身寿险，顾名思义，它还是以人的寿命为标的，核心是身故保障加上现金价值的增长；而年金险呢，它是以被保险人的生存为条件，说白了就是只要你活着，它就给你发钱。
这就导致了两者在“怎么把钱拿出来”这件事上，路子完全两样。
增额终身寿险的钱，主要长在“现金价值”里。你想用钱，可以通过减保或者退保的方式把现金价值取出来。这种方式的好处是灵活，什么时候取、取多少，大部分时候你自己说了算（当然得看具体条款对减保的限制）。如果你中途突然急需用钱，或者想给孩子留笔钱，它的灵活性确实高一些。但它有个毛病，就是如果你一直不取，这笔钱就一直在账户里滚雪球；一旦你开始频繁减保，现金价值下降，后续的增值能力也会受影响。
养老年金险就不一样了。它更像是一个“发工资”的机器。你在合同里约定好，比如60岁开始领，那保险公司就得按时按点给你打钱，活多久领多久。这种确定性很强，特别适合那些担心自己老了管不住手、或者担心长寿风险（就是怕活太久钱花光了）的人。但代价就是，前期退保损失大，而且你不能像增额寿那样随时大额取现，它的流动性相对较差。
所以，别光看谁收益高，得看你的钱打算怎么花。如果你希望这笔钱既能增值，又保留一定的灵活性，以备不时之需，增额终身寿险可能更对味；如果你就是想给自己攒一笔雷打不动的养老钱，确保老了每个月都有进项，那养老年金险才是正解。
具体的产品责任和领取规则，各家保险公司规定得不一样，投保前建议去水滴保保险攻略多看看对比，或者直接咨询水滴保保险服务的专业人员，搞清楚自己到底更适合哪种节奏。