很多人第一次接触增额终身寿险，都会有个疑问：为什么同样的产品，别人交的保费和自己差这么多？

其实这类产品的保费并不是一个固定数字。就拿投保门槛来说，各家公司设置得不算高，但最终落在你头上要交多少钱，跟好几个因素直接挂钩。

首当其冲的是年龄。你可能觉得奇怪，买保险跟年纪有什么关系？关系大了去了——年纪越大，风险成本越高保费自然水涨船高。有的人三十岁投保，每年保费可能就几千块；换成五十岁再考虑同样的保额，数字可能就要翻一番了。

健康状况也是绕不过去的一道坎。投保时保险公司会根据被保人的身体情况做评估，标准体和带病投保的待遇肯定不一样。当然，这里要特别强调一下：如实告知是底线，别想着隐瞒过往病史给自己省那点保费，万一将来理赔时被卡住，因小失大。

缴费年限的选择也很关键。趸交（一次性交清）跟分期10年、20年交完，最后算下来的总保费是有差异的。当然，分期交每年压力小一些，但总保费往往会比趸交多一点，这道理跟房贷有点像。

至于保额——你想要多少保障，决定了你需要付出多少代价。这个道理最朴素，额度越高保费越贵，天经地义。

还有一点需要提醒：增额终身寿险的保额增长比例可不等于你实际拿到手的收益率。这个区别很重要，监管层面也多次强调过不能混淆。产品合同里写的增长比例是有效保额的增速，而你要看的投资回报还得另算。

近几年监管对预定利率做了好几轮调整，市场上主流产品的利率水平已经不像前几年那样了。具体能拿到多少收益，要以合同条款为准，别被过时的数字误导。

说到底，挑选这类产品与其盯着某个增长比例不放，不如多看看现金价值什么时候能回本、保障功能是否真的符合自己的需求。想系统了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。