眼瞅着就要办退休手续了，一查社保记录，缴费年限还差那么几年才满15年，这心里肯定咯噔一下。毕竟大家都知道，想按月领养老金，累计缴费满15年是个硬门槛。

这时候很多人第一反应就是：能不能直接掏钱把剩下的年份一次性补齐？

这事儿还真不能一概而论，得看你参加的是哪种养老保险。

如果是【职工基本养老保险】，也就是咱们在公司上班交的，或者以灵活就业身份自己交的职工社保，现在的政策其实是收紧的。根据《社会保险法》及相关规定，达到法定退休年龄时如果累计缴费不足15年，通常是申请延长缴费，也就是继续按月交，直到满15年为止。除非你是2011年7月《社会保险法》实施前就已经参保的老职工，且延长缴费5年后仍不足15年，才有可能申请一次性补缴。所以，对于大多数后来参保的朋友来说，“再缴纳一年”这种说法可能过于简单了，实际可能需要连续交好几年。

但如果是【城乡居民养老保险】，情况就稍微宽松点。很多地区对于年满60周岁但缴费不足15年的居民，是允许一次性补缴至满15年的。不过要注意，这种补缴往往没有政府补贴，只计入个人账户，而且各地执行细则差异很大，有的地方甚至已经取消了大额一次性补缴的口子，要求逐年延缴到65岁再补剩余部分。

除了硬着头皮继续交，其实还有条路可以选：转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险（现在大多合并为城乡居民养老保险）。这样虽然以后领的钱可能比职工养老金少一些，但至少能尽快办完手续，按月领上待遇。

我寻思了一下，大家最怕的其实是“断档”。如果你现在还没到退休年龄，发现年限不够，最稳妥的办法还是尽早规划，看看能不能通过继续工作或者灵活就业的方式把年限凑够。毕竟职工养老金的计算基数和增长机制，长期来看还是更有优势的。

具体的补缴资格、金额计算以及办理流程，每个省市甚至每个区县的规定都可能不一样。建议大家直接带上身份证和社保卡，去参保地的社保经办机构窗口问一问，或者打12333热线咨询，听听官方的解释最靠谱。想了解更详细的社保知识，也可以逛逛水滴保保险攻略，里面有很多关于养老规划的干货。