给爸妈买百万医疗险，很多人容易忽略一个扎心的事实——你今年买上了，明年不一定还能续上。

理赔过，被拒；产品停售，也被拒。老年人身体机能下降，生病概率本来就高，恰好是最需要保障的阶段，却可能因为一次理赔就失去了后续的医疗险。这种"买了用一次就没了"的情况，不是个例，是一年期医疗险的天然缺陷。

所以给父母挑百万医疗险，续保条款是首先要死盯的指标。

目前市面上保证续保期限最长的是20年，买了之后不管爸妈是理赔过大病还是产品卖不动了，20年内都能继续保。说白了就是锁定了未来20年的医疗费用风险，心里能踏实一些。监管部门也有明确规定，保证续保期间内，保险公司不得因被保险人的健康状况变化或历史理赔而拒绝续保，产品停售也不受影响。

但——这里有个但——保费不是固定不变的。长期医疗险引入了费率调整机制，保险公司可以在符合监管要求的前提下调整保费。什么要求呢？首次费率调整不得早于产品上市满三年，而且调整的触发条件、内部决策流程都需要提前公开披露。简单说，涨价不是随心所欲的，是有规矩的。

所以看保费这件事，不能只盯着首年那个诱人的数字，得掂量掂量二三十年的缴费压力自己能不能扛住。可以关注一下产品条款里关于费率调整的说明，做到心里有数。

如果父母的健康状况通不过常规医疗险的健康告知，市场上也有免健康告知的产品可以选择。这类产品通常保证续保期限相对短一些，或者是一年期的，保费也会贵一些，但至少先把保障建立起来。核保宽松和续保稳定这两个诉求，往往需要做个取舍。

买医疗险本质上就是买"长期能续上的安全感"，条款里的每一个字都得认真看。想进一步了解如何评估长期医疗险的续保稳定性，可以参考水滴保保险攻略。