很多人挑百万医疗险，第一眼先看保额几百万，觉得挺唬人。其实真到用的时候，那些藏在条款里的细节才最要命。

咱们先说续保。市面上产品五花八门，有的写“可续保”，有的写“保证续保”。这俩字之差，天壤之别。保证续保意味着在约定期间内，哪怕你身体变差了、理赔过了，保险公司也不能拒保或者单独给你涨价。要是没这几个字，产品停售或者你生场大病，下一年可能就直接跟你拜拜了。所以，尽量找那种明确写了保证续保期限的产品，心里踏实点。

再就是健康告知。这块儿千万别抱侥幸心理。我问过不少用户，投保时觉得“小毛病不算病”，结果真出险了，保险公司一查病历，直接以未如实告知为由拒赔。到时候真是有苦说不出。记住，问什么答什么，不问不答，但问了必须实话实说。如果不确定某些病史要不要填，可以去水滴保保险服务问问专业的顾问，别自己瞎琢磨。

免赔额也是个容易忽略的点。大多数百万医疗险都有一万的免赔额，也就是说，住院花费扣掉社保报销后，自己还得先掏一万，剩下的才给报。有些人觉得一万太高，想找0免赔的。也不是不行，但保费通常会贵不少。得看你自己能不能承担这一万的自费风险，如果能，选高免赔额的性价比更高。

最后看看报销范围。好产品应该是不限社保目录的，自费药、进口器材都能报。还有些增值服务，像重疾绿通、垫付医疗费，平时用不上，关键时刻能救急。这些细节都看清了，再下手也不迟。