孩子一出门上学，家长心里那根弦就绷起来了。爬栏杆会不会摔、下雨天路滑能不能站稳、同学推搡出意外怎么办……说实话，谁家孩子没磕过碰过？
但真到了要买保险的时候，很多人反而懵了——学平险、意外险、重疾险、医疗险、教育金……这都什么跟什么？买完才发现“货不对板”的，大有人在。
先说个常见的坑。有人觉得买了学平险就够了，结果孩子肺炎住院去找保险公司报销，被告知不在保障范围内。学平险的全称是“学生平安保险”，是专门给在校学生设计的普惠型人身保险，它的保障范围主要是意外伤害、意外医疗，还有疾病住院医疗三块——对，你没看错，疾病住院也在里面。这一点是它跟普通意外险最大的区别，普通意外险是不包含疾病住院责任的。
这么说吧，如果孩子体质本来就弱，三天两头感冒发烧住院，学平险的疾病住院保障用上的概率就很高。
但光有学平险还不够。为什么？保额限制在那儿摆着呢。真要是碰上比较严重的情况，比如意外骨折需要手术，或者重大疾病，学平险的赔付额度可能只是杯水车薪。
这时候就得聊到重疾险了。我就不说那些吓人的话了，但孩子的免疫力系统跟大人不一样，有些重疾虽然概率低，一旦遇上对一个家庭的经济打击是毁灭性的。重疾险一旦确诊合同约定的重大疾病，并且符合保险行业协会和中国医师协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，可以获得一次性赔付。这里面有个关键点——“合同约定”和“行业规范定义”，不是随便什么病都能赔，也不是大家想象中的“确诊即赔”，具体要看条款里的理赔条件。
医疗险呢，主要是报销性质的。不管疾病还是意外导致的住院、门诊费用，符合条件都能报销。跟重疾险的一次性给付搭配起来，才能形成比较完整的保护——医疗险报销医疗开销，重疾险补贴家长陪护期间的收入损失。
至于教育金保险，这个说实话优先级靠后。它不是用来治病的，是给孩子将来教育储备资金用的，理财属性更强。基础保障还没做扎实之前，没必要先考虑这个。
选购的时候，保障责任、免责条款、理赔条件这三个一定要看清楚。不同家庭风险缺口不一样，不是保险数量越多越好，而是要买得准、买得对。想继续了解基础投保思路，可以看看水滴保保险攻略。
哦对了，投保时记得如实健康告知，隐瞒病史的后果不用我多说吧——后续理赔纠纷十有八九就出在这儿。最终能不能承保、怎么赔，都是保险公司根据条款来定的。