前几天有个朋友发来一张截图，问我：“你看这个30岁的人买50万保额的重疾险一年才5000块，是不是挺划算的？”

我没直接回答，反手问他：“交多少年？保多久？带不带身故？”他愣了一下，说不知道。

——这就是问题所在。

重疾险的保费根本不是用一个数字能说清楚的事。年龄是第一个拦路虎，30岁和40岁买同一个产品，保费差出一大截；保额50万和100万也完全不是简单的两倍关系。交费年限的选择更微妙，20年交和30年交每年掏出去的钱不一样，算总账又不一样。保障期限保到70岁和保终身，费率差了可不是一点半点。还有要不要附加身故责任、要不要加癌症二次赔，这些“可选包”每一个都在往保费上加码或者减码。

市面上那些“别人”的报价，经常是省略了一堆前提条件的结果。就拿同方全球的康健一生来说，官网能查到具体案例，但那个数字是在特定年龄、特定交费方式、特定保障方案下算出来的，换到你身上可能完全不是一回事。

所以与其盯着别人报的数字发愁，不如直接动手算自己的。年龄、性别、想要的保额和保障期限、有没有既往症——这些信息一填进去，正规平台会给出更贴合实际的参考。

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