很多人买保险时都会纠结：这个“投保人豁免”到底要不要加？听名字挺高大上，好像不加就亏了一样，但其实它真不是每个人的必选项。
咱们先搞清楚它是干啥的。简单说，就是万一负责交保费的那个人（也就是投保人）出了事，比如得了重疾、身故或者全残了，后面还没交的保费就不用交了，但保单依然有效，被保人还能继续享受保障。水滴保保险攻略里也常提到，这其实是对“家庭经济支柱”的一种保护。
那为什么有人不建议买呢？
主要是因为它要额外花钱。虽然通常不贵，但对于预算本来就紧巴巴的家庭来说，每一分钱都得花在刀刃上。而且，保险公司也不是傻子，加了这个条款，意味着他们承担的风险变大了，所以会对投保人的健康状况进行严格审核。年纪太大、身体有点小毛病或者从事高危职业的人，很可能直接被拒之门外，想买都买不了。
另外，有些朋友担心加了豁免会影响保额或者理赔门槛，这点倒是不用太焦虑。只要符合合同约定的豁免条件，剩下的保费免了就是免了，保障该是多少还是多少。不过，确实要注意看条款，有的产品可能对豁免的病种定义比较严，别到时候想用却用不上。
我觉得吧，以下几种情况可以重点考虑：
如果是夫妻互保，或者你是家里的顶梁柱，给孩子或配偶买保险，加上这个条款能防止因为自己出事导致家人的保单断缴失效。毕竟，人都不在了，谁还来交保费呢？这时候豁免的作用就体现出来了。
但如果投保人和被保人是同一个人，或者你只是给自己买份简单的意外险、医疗险，那通常就没必要多此一举了。很多重疾险现在自带“被保人豁免”，轻症或重疾发生后直接免后续保费，这比单独加个投保人豁免更实用。
总之，别听风就是雨。看看自己的钱包，掂量下家庭责任，再问问自己的身体能不能过核保。如果实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看具体的产品条款，或者找专业人士聊聊，适合自己的才是最好的。