最近大家聊得最多的就是预定利率降到2%这事儿。说实话，看着那些曾经3.5%、3.0%的产品陆续下架，心里确实有点不是滋味。很多用户问我：现在还能买到收益不错的年金险吗？

其实换个思路看，在低利率环境下，有些产品开始玩“递增”的套路。市面上有一类讨论度比较高的年金险，它有个挺有意思的设计：年龄越大，领的钱越多。

咱们算笔账就明白了。假设30岁开始投，分5年交完一笔钱。到了60岁刚退休那会儿，每年也就领个一万多。这时候你可能觉得有点少，但别忘了，刚退休时手里积蓄通常还比较厚实，少领点影响不大。等到了70岁，每年能领到两万六；80岁以后更是涨到三万九。

这种设计其实是冲着高龄阶段去的。人老了，医疗、护理这些开销只会增不会减，到时候子女压力也大。如果年轻时存的钱贬值了，这笔逐年递增的养老金就能派上大用场。

另外，这类产品的现金价值持续时间通常比较长，有的甚至能持续到100多岁。这意味着哪怕你领了很多年养老金，保单里还剩下一笔钱。万一中间急需用钱，或者想传给下一代，这笔现金价值就是个保障。

不过话说回来，这种“先苦后甜”的模式并不适合所有人。如果你指望退休后头几年就拿一大笔钱去旅游、享受生活，那这种前期领取较少的产品可能就不太对味了。买年金险，关键还是看自己更在意哪个阶段的现金流。

如果你对这类递增型年金险感兴趣，或者想看看其他不同领取方式的产品，可以去水滴保保险攻略里多对比对比。毕竟，适合自己的才是最好的。