买百万医疗险，很多人冲着“保证续保”四个字去的，心里想着“这下稳了”。但问题来了——保证续保到底保什么，很多人没搞清楚就下单了。

先说一个关键点：以社会基本医疗保险身份投保百万医疗险，但理赔时没有用社保结算，这个给付比例通常只有60%。这话不是我编的，人保的官方条款里写得清清楚楚。当然，不同产品可能有差异，但行业里这是常见做法。所以，医保卡能用的时候千万别省那一步。

再说“保证续保”的范围。很多产品的主险（一般医疗、重疾医疗）确实保证续保，但特需医疗、院外特药这些附加责任可就不一定了。拿特需医疗来说，保障期通常就是一年，不保证续保。CAR-T、质子重离子这些先进疗法，虽然听起来诱人，但它们在不保证续保的特药清单里，具体包不包、以什么比例赔，得看你买的那款产品。

我跟你说，买之前最好把保险合同条款仔仔细细翻一遍。保险产品的信息会变，销售人员说的和合同里写的不一样也是常有的事。别嫌麻烦，这比到时候理赔被拒强多了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。