很多人买终身寿险时都有个误区，觉得这钱非得等到人走了才能拿回来。其实不是这样的。

像中意一生中意这类分红型终身寿险，虽然核心是提供终身的身故保障，但它账户里积累的“现金价值”是可以灵活运作的。如果你中途急需用钱，完全不用非等着理赔发生。

怎么取？主要有这么几种路子：

一是减保。简单说就是把保额降下来，把对应的那部分现金价值取出来用。比如孩子要交学费了，或者自己想换个环境生活，这种长期的大额支出，减保是个比较稳妥的选择。不过要注意，减保后剩下的保额会变少，以后的分红基数也会跟着降。有些产品对减保频率和比例有限制，比如每年最多减多少，得翻翻合同看看具体规定。

二是保单贷款。如果只是临时周转，比如下个月要还房贷但手头紧，这时候别急着动本金。你可以把保单抵押给保险公司贷一笔钱出来，通常能贷到现金价值的80%左右。好处是保障还在，分红也不受影响，只要按时还上利息和本金就行。这就像是用自己的钱救个急，挺方便的。

三是直接退保。这是最彻底但也最“疼”的一种方式。退保就是把合同退了，拿走全部现金价值。但说实话，除非你真的不想要这份保障了，否则不建议轻易走这一步。因为前期退保可能连本金都拿不回来，而且保障也就彻底没了。

我寻思了一下，大家纠结能不能取钱，其实是担心资金被锁死。分红险的设计初衷确实是长期规划，但它也留了这些“后门”让你应急。只是每个“后门”的代价不一样，选哪个得看你当下缺钱的程度和对未来保障的需求。

具体能取多少、怎么操作，还得看你手里那份合同的现金价值表。如果有拿不准的地方，也可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的灵活性，毕竟适合自己的才是最好的。