说实话，当妈当爸的最怕啥？孩子半夜发烧跑急诊，一掏口袋才发现钱包比脸还干净。

儿童免疫系统还没发育完全，生病这事确实没法完全避免。小到感冒咳嗽反复跑门诊，大到一些情况严重的疾病，医疗开支累积下来不是小数目。当然，这不是在吓唬谁——只是想提醒一句：提前想好应对办法，比临时抓瞎强多了。

所以少儿医保这东西，能早办就早办。国家医保局有明确规定，新生儿出生后90天内参保交费的，从出生那天开始的医疗费用就能报销。这可是实打实的福利，等于国家在给孩子兜底。

在这个基础上，如果预算允许，再考虑商业保险。重疾险针对一些治疗周期长、花费高的疾病，能缓解家庭经济压力；小额医疗险可以报销门诊和常见小病的费用；意外险则主要应对磕磕碰碰这类突发状况。具体怎么组合，看自家孩子体质和钱包厚度，没有标准答案。

先把少儿医保办了，预算够再补充商业保险，这样安排心里踏实不少。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。