很多人觉得有了医保就万事大吉，真到用的时候才发现，有些药它不报，有些钱它不管。
医保确实是我们最基础的保障，但它有个特点：只报“目录内”的。甲类药全报，乙类药报一部分，那些效果可能更好但价格昂贵的进口药、特效药，或者一些先进的诊疗技术，往往都在目录之外，得自己掏腰包。而且医保还有起付线，没超过那个数不报；也有封顶线，超过了也不报。
这时候，百万医疗险的作用就体现出来了。它不是用来替代医保的，而是给医保“打补丁”。
通常它是接着医保报完之后的剩余部分来算的。比如住院花了十万，医保报了六万，剩下的四万里，扣除免赔额（一般是一万左右），剩下的合理医疗费用，百万医疗险大多能报销。关键是，它不限社保目录，像刚才说的自费药、进口器材，只要医生认为治疗必需，它都能管。
不过要注意，百万医疗险是“报销型”的。你花多少，它最多报多少，不会多给你一分钱。它解决的是“看病贵”的问题，让你敢用好药，不用担心账单。
但生病带来的损失不仅仅是医疗费。如果得了大病，可能需要休息半年甚至更久，这期间工资没了，房贷车贷还得还，营养费、护理费也是开销。这部分“收入损失”，医疗险是不管的。
这就轮到重疾险出场了。重疾险是“给付型”，只要确诊了合同里约定的疾病，保险公司就直接赔一笔钱。这笔钱怎么花，没人管你。你可以拿来治病，也可以拿来还贷款，或者作为康复期间的生活费。它本质上是补偿你因为生病而中断的收入。
所以，医保保底，百万医疗险解决大额医疗支出，重疾险弥补收入缺口。这三者搭在一起，才算把风险兜住了。
如果你对具体的配置顺序或者怎么挑产品拿不准，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的挑选思路，能帮你避开不少坑。