前几天看到一个帖子，有人晒住院清单——花了快8万，医保报了5万多，自己还得掏将近3万。评论区炸了："医保不是能报一大半吗？怎么还要这么多？"
这就涉及到医保的局限性了。医保药品有甲类、乙类、丙类之分，丙类药和那些没进目录的进口药，完全自费。你用的药要是属于这部分，医保一分钱不报。进口药、靶向药、新特药，动辄几千上万一盒，普通家庭根本扛不住。
这时候百万医疗险的价值就体现出来了。它专门报销医保报不了的部分——自费药品、不在目录内的治疗项目，还有超过免赔额的住院费用。注意，主流产品一般有1万块的年度免赔额，也就是说，扣除社保报销后，自费超过1万的部分才能赔。小毛小病基本用不上，大病住院才是它的用武之地。
有人可能想问：那我买了医疗险，重疾险还用不用？说实话，这是两个不同的东西。医疗险是费用补偿型，花多少报多少；重疾险是给付型，确诊即赔付一笔钱，用来弥补生病期间不能工作造成的收入损失。医保+医疗险+重疾险，算是比较完整的防护组合。
当然，每家产品的保障范围、免赔额、报销比例都有差异，选择时得看清楚条款。想对比不同方案的差别，可以参考水滴保保险攻略。