手头紧的时候，看着那份买了两年没动过的分红险，不少人会想：要不退了算了，先周转一下。
说实话，这个念头我理解——谁还没个为难的时候呢。但你要是真去退，账上的钱大概率会让你心里一紧。
长期储蓄型保险有个特点，前几年交的保费大部分并没有变成你的钱，而是被各种费用吃掉了：保险公司的运营成本、代理人的佣金、给你提供的保障本身，都是要花钱的。刨掉这些，真正进入你个人账户（也就是现金价值）的部分，少得可怜。
所以交了两年的分红险，现在退保能拿回来的，通常远低于你交的保费。具体多少？
翻开你的保险合同，找到后面那页密密麻麻的表格——现金价值表。第二年那个数字，就是你现在退保大概能拿到的钱。这是最准的参考，别信任何人给你的口头承诺，看合同。
《保险法》第四十七条写得清清楚楚：投保人解除合同的，保险公司得在三十天内按约定退还现金价值。注意，退的是现金价值，不是你交的保费总额。
水滴保建议，退保之前先做两件事：一是把合同里的现金价值表看清楚，估算实际损失；二是认真想想，退了这笔钱之后，家庭风险保障还够不够。有些亏，如果能咬牙扛过去，可能比退保更划算。
确实不是所有情况都适合退，但如果资金压力太大，提前了解清楚损失，总比稀里糊涂操作强。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。