老张走了。

就在确诊后第三个月。这个上有老下有小的中年男人倒下时，留给家人的不只是悲伤——还有每月8000块的房贷、孩子还没交完的学费，以及双方父母等着看的病。

这是每个家庭最不想面对的问题，但偏偏是最需要提前想清楚的。

如果有一份带身故责任的重疾险，情况会不会不太一样？

这里有个关键细节：身故或全残保险金和重疾保险金，通常只赔一个——给付其中一项后，合同就结束了。具体怎么赔、赔多少，要以保险合同条款为准。

换个角度。投保人豁免也很关键。

比如父亲给儿子投保，如果父亲得了合同约定的重疾或身故，后续保费就不用再交，但儿子的保障依然有效。这个设计能防止“因交不起保费导致保障中断”这种尴尬局面。

要不要加这两个附加责任，其实就看三件事：家庭的经济结构、现在能拿出多少钱、以及对风险敞口有多大容忍度。

我见过不少家庭因为没提前想清楚这些，最后人走了，钱也没赔到位。这种遗憾本可以避免。

想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。