没单位挂靠，社保可能也是自己交，自由职业者的抗风险底子确实薄点。一旦生病，手停口就停，这时候重疾险的作用就显出来了——它赔的那笔钱，不光是治病，更是为了让你安心休养，不用急着去接活。
很多人纠结买多少保额合适。其实别光盯着治疗费，得想想你病倒后这一年半载没收入，家里的开销怎么办。通常建议保额能覆盖3到5年的年收入，或者至少准备个三五十万。这笔钱拿到手，你是拿去治病、请护工，还是还房贷，随你支配，这才是重疾险作为“收入补偿”的核心价值。
缴费期这块，我寻思了一下，拉长点好。比如选30年缴，虽然总保费可能多点，但每年掏的钱少啊。自由职业者收入有起伏，万一哪年行情不好，保费压力也不至于太大。要是手头紧，看看有没有支持月缴的产品，把大钱拆成小钱花，心里踏实。
至于选消费型还是储蓄型，刚起步或者预算有限的，先看消费型。便宜，杠杆高，先把保障兜住。等以后收入稳了、宽裕了，再考虑加保那种带身故责任或者能返钱的。别一上来就追求“全能”，结果因为保费太贵断供了，那才亏。
另外，重疾险和医疗险最好搭着买。一个管大病后的生活开销，一个管医院里的账单报销，互补着来，保障网才织得密。具体怎么搭配，还得看你自己的健康告知情况和预算，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上比比看。