之前确实有一款叫“金玉满堂2.0”的增额终身寿险，因为健康告知比较宽松，被很多有高血压或者肺结节的朋友盯上过。那时候它支持0到75岁投保，起投门槛也不算高，缴费方式还多，看起来挺美的。
但有个很现实的问题得先说清楚：这款产品早就下架了。保险市场变化快，尤其是前两年那种高收益、宽核保的增额寿，基本都退出了历史舞台。所以如果你现在是冲着“金玉满堂2.0”这个名字去的，那肯定是买不到了。
不过，这不代表有类似健康状况的朋友就彻底没机会了。我们在水滴保平台上看到，依然有一些增额终身寿险对健康的要求没那么严苛。比如某些产品，对于轻微高血压且没有并发症的情况，是有可能通过核保的。至于肺结节，如果是一些良性结节，部分产品也可能通过智能核保给出正常承保的结论。
当然，具体能不能买，还得看当下的新产品条款。毕竟监管对增额终身寿险的规范越来越细，现在的产品在收益写进合同的确定性上更稳，但在“加保”这种灵活权益上限制多了不少。以前那种随时能加保的操作，现在大多要求在投保后一定时间内完成，或者直接取消了。
另外，大家常关心的“回本速度”和“长期收益”，现在的产品虽然很难再做到像以前那样极致的短期回本，但中长期来看，现金价值的增长依然是稳健的。只是别再拿着几年前的旧数据来衡量现在的市场了，IRR（内部收益率）的水平已经随着预定利率的下调而发生了变化。
如果你或者家人有高血压、结节这些小毛病，想通过增额终身寿险做点资产规划，建议先别急着纠结某一款旧产品。可以看看水滴保保险攻略里关于健康告知的详细解读，或者直接在水滴保官网首页筛选当前在售的产品。重点看看健康告知问卷里有没有问到你的具体情况，如果有智能核保功能，试着走一遍流程，比听别人说“能买”要靠谱得多。
最后啰嗦一句，增额终身寿险毕竟是长期合同，减保取钱虽然灵活，但本质上是从现金价值里拿，前期减保可能会有损失。买之前，最好想想这笔钱是不是真的三五年内都用不上。