家里有人因为意外或者疾病导致了单个肢体缺失，想给ta配齐保障，结果发现到处碰壁。这种心情我特别能理解，毕竟谁都不想被“区别对待”。
其实，肢体缺失的朋友并不是完全买不了保险，只是门槛确实比普通人高那么一点点。咱们得把险种拆开来看，别一竿子打死。
先说意外险。很多人觉得缺了肢体更需要意外险，但现实有点残酷。大部分意外险的健康告知里都会问“是否身体残缺”或者“是否残疾”，如果已经存在肢体缺失，投保时大概率会被要求除外责任，也就是以后这个缺失部位或者相关的意外事故，保险公司是不赔的。甚至有些产品会直接拒保。这不是保险公司冷血，而是从风险管控的角度，他们已经缺失了一部分功能，再次发生同类意外的概率或者赔付界定会比较复杂。
再看重疾险和医疗险。这两个险种主要保的是疾病风险。如果只是单纯的肢体缺失，没有伴随其他严重的心脑血管疾病或者糖尿病等并发症，是有机会正常承保或者加费承保的。我在水滴保官网首页上看过不少产品，它们的智能核保系统里都有针对“肢体缺失”的选项。你只需要如实选择缺失的部位、原因以及目前的生活自理能力，系统很快就能给出结论。有的产品甚至能标准体通过，这就很香了。
这里有个特别重要的点：如实告知。千万别想着隐瞒，觉得少条腿保险公司看不出来。理赔的时候是要调取病历和残疾证信息的，一旦被发现未如实告知，保单直接作废，保费可能都不退，那才是真的亏大了。
另外，寿险也是一个可以考虑的方向。如果是家庭经济支柱，即便身体有残缺，只要还能工作赚钱，配置一份定期寿险也是对家人的负责。寿险的健康告知相对宽松一些，重点看的是有没有影响寿命的重大疾病。
总结一下，单肢缺失买保险，核心就是“挑产品”和“说实话”。别去碰那些明确写着“身体完整”才能买的简易产品，多试试支持人工核保或者智能核保的大公司产品。如果不确定怎么填，可以去水滴保保险攻略里找找类似的案例参考，或者找专业的顾问帮忙看看条款，心里更有底。