很多人买年金险时有个误区，觉得“受益人”写谁，以后领钱就全给谁。其实没那么简单，年金险里的“钱”分好几类，给谁得看具体是哪一笔。
咱们先说最常见的“生存金”或者叫“年金”。这笔钱是被保险人活着的时候，保险公司按约定定期给的。在大多数年金险合同中，生存年金的默认受益人为被保险人本人，旨在保障其养老生活；具体能否指定其他生存受益人，需以保险合同条款约定为准。也就是说，哪怕投保人是你爸妈，只要被保险人（比如你自己）还活着，这每年返的钱通常就是打到你卡里的。这是为了保障被保险人的基本生活或养老需求。
那如果被保险人中途不幸身故了怎么办？这时候就轮到“身故受益人”出场了。如果在保证给付期内或者还有未领取的年金，保险公司会把剩下的钱一次性或者分期给到身故受益人。这个身故受益人是可以由投保人来指定的，通常我们会建议写配偶、子女或者父母。要是投保时没特意指定，那就默认按法定继承人来处理，到时候可能还得走遗产公证那一套，挺麻烦的。
所以你看，年金险的返还对象不是固定的。活着的时候，钱归被保险人管；人不在了，剩下的钱才归身故受益人。我们在水滴保保险攻略里也常提醒大伙儿，买之前别光盯着收益率看，得把合同里关于“生存受益人”和“身故受益人”的条款翻出来仔细瞧瞧。特别是那种家庭结构比较复杂，或者想通过年金做财富传承的朋友，更得提前规划好这两个角色，免得以后扯皮。