刷到这类问题，我愣了几秒。说实话，很多家长给孩子买寿险的时候，脑子里想的都是“万一出事能赔多少钱”。但你真的查过这个数字吗？

我之前遇到一个真实的场景——一位父亲给孩子买了一份增额终身寿险，年交保费不少，理赔的时候却发现赔不了多少。他当时的表情，我到现在都记得。不是保险公司耍赖，是很多人根本不知道，未成年人身故保险金有国家强制规定的上限。

按照现行监管政策，不满10周岁的孩子，身故保险金最多赔20万；已满10周岁但不满18周岁的，上限是50万。注意，这里说的是“上限”——也就是说，哪怕你买的保额写的是100万、200万，孩子万一真出了事，保险公司也只能按这个上限来赔。

所以很多分红型终身寿险在合同里会特别约定：未成年人身故时，按“已交保费与现金价值的较大者”给付。这其实就是在配合监管要求。保险公司也知道赔不了高保额，干脆就把现金价值和已交保费做个对比，取较高的那个。

有人可能会问：那10岁以下最高20万，够不够用？这问题挺复杂的，不同家庭情况不一样，但至少你应该知道这个数字，而不是买的时候稀里糊涂，赔的时候才傻眼。

还有一个关键点——分红型产品每年有多少分红，这事谁也说不准。合同里写的“有效保额”，在未成年人身故理赔的时候未必能全部拿到。具体怎么算，一定要看自己那份合同怎么写的，别光听业务员口头介绍。

如果你正在考虑给孩子配置这类保险，建议先在合同里找到“身故保险金”那一章，逐字读一遍。保险这东西，说到底是合同说话。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。