朋友突然查出来重病，治疗费哗哗往外流，这时候最让人崩溃的往往不是病情本身——而是银行卡里的数字，眼睁睁看着往下掉。

重疾险这笔钱，说白了不是让你发财，是让你在生病没法工作的那几年，能稳住家里的正常开销。所以挑的时候，得先把“钱”的问题想清楚。

保额该买多少？

重疾险是给付型的，确诊就能拿钱。这钱拿来干啥都行，但通常要覆盖三块：医疗费、康复营养费、还有你不上班这几年一家老小的生活费。行业内一般建议保额能覆盖3到5年的年收入，或者至少够基本治疗和康复用。要是手头紧，先买定期的也成，先把基础额度锁住。

保障范围要看什么？

大陆在售的重疾险有个硬杠杠——必须包含28种核心重度疾病，这是监管统一定的，各家产品都有。所以挑选时可以重点看看产品在高发重疾上的额外赔付条件，以及轻症、中症怎么赔。不过别贪多，先把自己最担心的情况覆盖住。

投保时机比你想的重要

保费这玩意儿跟年龄挂钩，投保越晚越贵。更扎心的是，一旦体检报告上多了几个异常项，健康告知可能就过不了。我就不说谁了，好几位都是买的时候嫌早，查出问题了才后悔没早下手。趁身体好的时候锁定保障，这话听着像广告，但真是这么个理儿。

最后，选产品别光看牌子，得看条款是不是真的适合你。保障责任、健康告知、等待期这些细节，哪个省心哪个坑，看清楚了再签字。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。