网上总有人劝你别买返还型保险，这话听着挺绝对，但其实得看你兜里的钱够不够厚，以及你心里最在意的是什么。
咱们先说个实在的，返还型保险确实贵。为啥？因为它把“保障”和“存钱”捆在一起了。你交的钱里，一部分拿去保风险，另一部分保险公司拿去投资，等到期满没出险，再把本金或者加点利息还给你。这就导致同样的保额，它的保费可能是纯保障型产品的两三倍甚至更多。对于刚工作不久、手头紧的朋友来说，为了那个“返本”的承诺，硬着头皮买高保费产品，反而会挤占日常开销，甚至导致保额买不足，真出事时赔的那点钱可能连治病都不够。
再说那个“返钱”。很多人觉得没出险能把钱拿回来是赚了，但你仔细算算账，这笔钱在保险公司手里躺了几十年，最后返还给你的收益率，往往还不如自己老老实实存个定期或者买点稳健的基金。而且通货膨胀摆在那儿，几十年后返还的那笔钱，购买力早就缩水了。要是中间不幸出险理赔了，很多返还型产品的返还权益也就跟着没了，这时候你就会发现，自己多交的那些保费，其实都打了水漂。
那是不是返还型就一无是处？也不是。如果你收入稳定且充裕，平时管不住手总想乱花钱，需要一种强制储蓄的手段，那返还型保险能帮你把这笔钱“锁”住，顺便给个保障，也算各取所需。但对于大多数普通家庭，我们水滴保更建议把“保障”和“理财”分开看。用相对便宜的消费型保险把重疾、医疗这些大风险兜住，剩下的钱自己去打理，这样既保证了关键时刻有钱治病，又不会让资金被低效占用。
选保险这事儿，没有绝对的对错，只有适不适合。你要是拿不准自己该配多少保额、选哪种类型，也可以来水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的责任细节，心里有底了再下手也不迟。