很多人一听到“带病投保”这四个字，心里就咯噔一下，觉得是不是彻底没戏了？
其实没那么绝对。虽然大部分商业健康险对健康状况有严格要求，但市面上依然有一些产品是给非标准体人群留了门的。当然，能不能买、买了赔不赔，得看你具体是什么病、严重到什么程度，以及你选的是哪类保险。
咱们先说最基础的。不管身体咋样，社保都是必须有的。这是国家给的兜底福利，没有健康门槛，生了病能报销一部分，是最基础的保障。如果觉得社保不够用，可以看看各地的“惠民保”。这类产品通常由政府指导、保险公司承保，最大的特点就是投保门槛极低，很多既往症也能保，虽然报销比例和额度可能不如普通百万医疗险，但对于带病人群来说，是个非常实在的补充。
再说说意外险。大多数意外险是不需要健康告知的，或者告知非常宽松。毕竟意外事故和身体健康状况关系不大，摔伤、烫伤这些风险，大家面临的概率都差不多。所以，即使有高血压、糖尿病甚至更严重的疾病，通常也不影响买意外险。
如果是想配置重疾险或医疗险，情况就复杂一些了。这时候，“如实告知”就是铁律。千万别抱着侥幸心理隐瞒病史，否则将来理赔时很容易被拒赔，到时候保费白交，保障也落空，得不偿失。在投保时，要把自己的病历、检查报告准备好，按照健康告知问卷一项项核对。如果不符合标准体的要求，可以尝试走智能核保或人工核保，看看保险公司给出的结论是正常承保、加费承保、除外承保还是拒保。
有些专门的防癌险或特定疾病保险，健康告知也会相对宽松一些，只针对特定的重大疾病进行保障。这类产品虽然保障范围窄了点，但至少能把最大的风险缺口补上。
总之，带病投保不是死胡同，只是路稍微绕一点。多对比几款产品，仔细看条款里的“责任免除”部分，搞清楚哪些情况是不赔的。如果实在拿不准，去水滴保保险攻略里查查相关资料，或者咨询专业的顾问，把情况说清楚，让他们帮你筛选合适的产品。记住，适合自己的，才是最好的。