很多人买大病险，第一反应是翻疾病列表，数一数能保几种。我见过有人拿着两款产品对比，专门挑疾病数量多的那款下手——80种比68种多，应该更好吧？说实话，这个思路有点跑偏了。
为什么这么说？因为有一份官方文件早就帮你把最关键的给框定了。中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》规定，所有在中国大陆销售的成人重大疾病保险，必须包含28种核心重大疾病。这28种不是随便凑的，是基于大量理赔数据挑出来的，覆盖了绝大多数真实发生的重疾场景。换句话说，只要你在正规渠道买的大病险，这28种是“起步价”，不用你操心它有没有。
那这28种都是什么？举个常见的：恶性肿瘤——重度，这个最好理解，就是我们常说的癌症；较重急性心肌梗死，简单说就是心脏血管堵了导致心肌坏死；严重脑中风后遗症，就是脑血管出问题后留下长期影响。另外还有重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭（也就是以前说的终末期肾病）、多个肢体缺失、严重阿尔茨海默病等等。
高发的就这几种？说个数据自己感受——行业统计显示，这28种核心疾病占到了重疾险理赔的绝大多数场景。所以与其纠结第81种病是什么，不如把这28种吃透。
等等，是不是说这28种就够了？倒也不是。新规有个细节值得注意：恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这三种最高发的病，现在按严重程度分成了“重度”和“轻度”两级。部分产品会额外加上轻症、中症保障，算是加分项。但这个加法，各家公司做法不一样，有的多保几十种罕见病，有的侧重高发轻症，没有标准答案。
所以回到开头那个问题——买大病险要不要数疾病数量？我的建议是：先看那28种核心疾病你有没有异议，再看合同里轻症、中症怎么定义，最后看产品有没有针对你特别在意的病种做扩展。这样选，比单纯比数字科学多了。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。