买重疾险的时候，很多人会被各种“附加责任”绕晕。什么癌症二次赔、特定疾病额外给付、身故保障、还有那个听起来很人性化的“豁免”。加吧，怕保费贵；不加吧，又怕以后后悔。
我寻思了一下，其实没必要把每个都加上，得看你的钱包厚度，还有你更担心哪种风险。
先说这个癌症二次赔付。这玩意儿确实挺实用的，毕竟癌症这东西，复发和转移的概率不低。虽然原文说一年内复发率90%有点夸张了（那也太吓人了），但临床数据确实显示，癌症患者在术后3到5年内的复发转移风险是比较高的。如果你第一次得了癌症，赔了一笔钱，合同结束了，结果几年后又复发了，这时候如果没有二次赔，那就真的一分钱都没了。加了这项责任，通常能再赔一笔保额或者固定津贴。当然，保费会相应增加一定比例。如果预算不是特别紧，尤其是家里有癌症病史的，这项责任建议考虑一下。
然后是特定疾病保障。这个其实就是把一些高发疾病单独拎出来，比如男性的肺癌、前列腺癌，女性的乳腺癌、甲状腺癌，还有小朋友高发的白血病等。一旦确诊这些病，除了主险赔的钱，还能再多拿一笔。这比癌症二次赔的理赔概率要高一些，因为它是首次确诊就赔。对于给孩子买保险的家长来说，少儿特定疾病保障挺重要的，几百块钱就能把保额翻倍，杠杆率很高。成人如果有家族病史，也可以看看。
再聊聊身故或全残保障。纯消费型的重疾险，如果不带身故责任，保费会便宜不少。但很多人心里过不去那道坎，觉得“人没了总得赔点啥吧”。于是保险公司就给了个选项：加钱，保身故。加了之后，保费会有所上涨。如果你预算有限，其实可以买不带身故的重疾险，然后单独配一份定期寿险，这样组合下来，往往更划算，保额也能做得更高。别为了求全，把保费压得太重。
最后是这个保费豁免，分被保人豁免和投保人豁免。
被保人豁免现在大多是自带的，不用额外花钱。意思是如果被保人得了轻症、中症或重疾，剩下的保费不用交了，保障还继续。这很人性化。
投保人豁免就得额外加了，保费会稍微贵一些。这个主要是大人给孩子买保险时有用。万一家长出了事（身故、重疾等），孩子的保单后续保费免交，保障依然有效。这就相当于给家长的缴费能力上了一道锁。如果是夫妻互保，或者单亲家庭给孩子投保，这项责任挺值得考虑的。
总的来说，选附加责任没有标准答案。喜欢一步到位、预算充足的，可以全选；预算紧张的，先把主险保额做足，再根据风险偏好挑一两个核心的加。水滴保官网首页上有很多不同配置的产品，你可以进去看看条款细节，对比一下保费变化，心里就有底了。记住，保险是买来安心的，不是买来焦虑的，适合自己才是最好的。