很多人问商业养老保险是不是一定要按年缴费。其实不是的，现在的商业养老保险产品很灵活，除了常见的年缴，还支持一次性缴费（也就是大家常说的“趸交”），甚至有些专属商业养老保险还支持月缴或者不定期追加保费。
那到底该怎么选呢？这得看你的钱包和你的工作性质。
如果你是在职上班族，收入比较稳定，每个月都有固定的工资进账，那我建议你选择长期的期缴，比如10年、20年甚至更长。为什么？因为期缴虽然总保费可能比一次性交完要多一点点，但它能极大地减轻你当下的现金流压力。更重要的是，很多带有身故或全残保障的养老险，如果附加了“投保人豁免”条款，在缴费期间万一投保人发生合同约定的风险，剩下的保费就不用交了，但保障依然有效。这就是用小钱撬动大保障，把风险转移给保险公司。
但如果你是自由职业者，或者做生意的，收入忽高忽低不太稳定，但正好手里有一笔闲置资金不知道往哪放，那一次性缴费或者短期缴费（比如3年、5年）可能更适合你。这样一笔钱交进去，心里踏实，不用每年惦记着还要交保费，而且从总投入来看，趸交的总金额通常会少一些。
我寻思了一下，其实没有绝对的“好”与“坏”，只有适不适合。你在挑产品的时候，别光盯着收益率看，还得看看自己的现金流能不能支撑长期的缴费计划。要是担心以后断缴，那就选短一点的缴费期；要是想强制自己存钱，长周期期缴也是个不错的约束手段。
具体的产品责任和豁免条款，大家在投保前一定要看清楚，或者直接去水滴保保险攻略里多对比几款产品的细节，毕竟适合自己的才是最好的。