上周跟一个朋友吃饭，他跟我说想给孩子买份重疾险，结果研究了一个月，越看越迷糊——产品太多了，每家都说自己好，他都不知道该信谁。我说你这不是个案，给孩子买重疾险的家长，十个里头有八个会遇到同样的问题。今天就聊聊，给孩子买重疾险，大家最容易踩的几个坑。
有个常见的坑是：上来就研究产品，不看自己家底。有人拿着产品对比表研究重疾种类数量、赔付次数、额外赔付比例，研究得比保险业务员还专业。但一问家庭年收入多少、每月能拿出多少钱买保险，答不上来。这就很危险了——重疾险是长期险，动辄交二三十年，如果买的时候不考虑清楚经济承受能力，万一中途断缴，保障说没就没了。所以先算清楚每个月或者每年能承受多少保费预算，再去看产品，这个顺序不能搞反。
另一个容易踩的坑是：孩子已经配了医疗险和意外险，又买了一份看起来啥都保的重疾险。重疾险、医疗险、意外险它们解决的问题不一样，但保障范围确实有重叠的部分。医疗险报销看病费用，意外险覆盖意外伤残和医疗，而重疾险是确诊约定重疾后一次性给付，这笔钱主要是补偿家长照顾孩子期间的收入损失。三类险种功能互补，但如果没搞清楚自己家孩子现在有什么保障，一股脑全买，确实可能花冤枉钱。
还有就是：不清楚自己真正想要什么。孩子买重疾险，有人觉得多次赔付好，有人觉得癌症津贴必须有，还有人就想要个基础保障先上车。需求不同，适合的产品完全不一样。与其看网上测评说哪个产品性价比高，不如先想清楚：如果孩子真的生了大病，我家最担心的是什么？是治疗费用、是家长误工、还是想给孩子留一条后续保障？把这个问题回答清楚了，选产品才有方向。
说到底，少儿重疾险本身没问题，问题在于我们买的时候有没有想清楚自己的情况。产品是工具，用对了才有用。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。