说实话，糖尿病并发症严重到需要截肢的程度，买保险这件事确实变得很难。但“难”不等于“完全不可能”，关键是找对方向、找准适合自己身体情况的险种。
先泼盆冷水——医疗险和重疾险的核保门槛，对于这类情况通常比较严格。大多数常规百万医疗险会直接除外糖尿病及其相关并发症，重疾险也可能直接拒保。别被一些产品宣传页上写的“核保宽松”迷惑，那是跟其他同类产品比，真落到截肢这种严重程度，结论大概率还是拒保或加费。能不能承保，最终得看具体的健康告知和核保结论，谁都没法打包票。
那是不是就彻底没戏了？倒也不至于。
意外险是相对好上车的一类——它主要保障因意外事故导致的伤害，对健康状况的要求远低于医疗险和重疾险。市面上确实存在一些没有健康告知或健康告知非常宽松的意外险产品。不过这里有个关键边界需要划清楚：意外险保的是“意外”导致的肢体缺失，疾病（比如糖尿病）导致的截肢不在它的保障范围内。所以如果你想通过意外险来覆盖原有的肢体问题，那是行不通的；但意外险可以帮你覆盖未来可能发生的其他意外风险。
如果你的核心诉求是“给自己存点钱”或者“规划一下养老”，储蓄型保险值得认真考虑。增额终身寿险、养老年金险这类产品，通常不需要健康告知——或者健康告知非常宽松，不涉及糖尿病等慢性病史。带病投保想给自己做财务规划的话，这类险种是少数几条能走的路之一。当然也要清醒：储蓄险没有医疗保障功能，生病住院它是不能报销的，别指望一份储蓄险解决所有问题。
还有一点很重要——核保结论不是非黑即白的。同样是糖尿病患者，有人可能被加费承保，有人被除外责任，有人直接拒保，取决于并发症的具体情况、当前身体状态等多种因素。同一款产品在不同时间的核保政策也可能调整，今年不行不代表明年也不行。
面对这种复杂的健康状况，与其自己在网上大海捞针，不如找个专业的人帮你预判一下核保结果。不同险种的优先级和适配度不一样，先搞清楚自己最迫切需要解决的是哪类风险，再去对症找产品，效率会高很多。
最后再啰嗦一句：无论最后买什么保险，如实告知健康状况都是不可触碰的底线。隐瞒病史听起来好像能省钱省事，但一旦出险理赔，保险公司调查发现病史未告知，轻则拒赔，重则直接解除合同。吃亏的最终还是自己。
想进一步了解不同险种的特点和投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。