说实话，看到“糖尿病”加上“截肢”这两个词组合在一起，很多保险公司的核保系统第一反应就是“红灯”。这真不是保险公司冷血，而是从精算角度看，这类情况未来的医疗支出风险确实比较高。
但这不代表就彻底没路走了。我们在水滴保接触过的案例里，这种情况虽然难，但只要选对方向，还是能配上一些保障的。
最容易被忽略的其实是意外险。很多人觉得我都截肢了还买什么意外险？其实逻辑反了，正因为身体平衡能力可能受影响，发生跌倒、摔伤的概率反而比普通人高。意外险主要保的是外来的、突发的意外事故，跟糖尿病这个病本身没直接因果关系。只要你在投保时如实告知截肢情况，大部分意外险是不太会因为这个直接拒保的，顶多是对肢体缺失相关的责任做点除外。这就很划算了，毕竟保费低，杠杆高。
至于大家最关心的医疗险和重疾险，常规的百万医疗险和重疾基本是别想了，健康告知那关过不去。这时候可以看看两类产品：一类是专门针对糖尿病患者的专项医疗险，这类产品通常会对糖尿病及其并发症提供保障，但保费会比普通医疗险贵不少，且保额有限；另一类是防癌医疗险和防癌重疾险。因为癌症和糖尿病没有直接的强关联，所以防癌险的健康告知通常非常宽松，哪怕有严重的糖尿病并发症，只要没得癌症，大概率是能买进去的。这算是给未来留了一道防线。
另外，如果手里有一笔闲钱想做长期规划，储蓄型保险（如年金险、增额终身寿）也是个选项。不过这里要特别提醒一下，虽然这类产品相比健康险来说，健康告知相对宽松，但并不是完全不看健康状况。特别是像截肢这种明显的体征，在部分产品的健康告知中仍可能被问及。所以在投保前，一定要仔细核对具体产品的健康告知要求，确认是否对肢体缺失或糖尿病并发症有询问，避免因为误解而导致后续理赔纠纷。虽然它不能报销医药费，但在身体抱恙的情况下，能锁定一笔确定的现金流，心里也会踏实点。
最后得啰嗦一句，不管买什么，健康告知必须如实填。截肢是明确的体征，隐瞒不报将来理赔时百分百会扯皮。如果你拿不准具体哪款产品能过核保，可以去水滴保保险服务让专业的顾问帮你筛一筛，或者自己在水滴保官网首页对比一下不同产品的健康告知要求。