经常有朋友问我：水滴保，年金保险到底值不值得买？
说实话，这东西挺让人纠结的。说它好吧，收益率确实没股票基金那么刺激；说它不好吧，那种“雷打不动”的安全感又是别的理财给不了的。
咱们不整那些虚的，直接聊聊什么样的人适合碰年金险，什么样的人最好先绕道走。
先打好地基，再盖房子
买保险有个铁律，叫“先保障，后理财”。这就好比盖房子，你得先把地基（重疾险、医疗险、意外险）打牢了，再去考虑怎么装修（理财险）。
如果连生病住院的钱都没着落，就急着把钱锁进年金险里，万一真有点什么事，取不出来或者损失一大笔手续费，那才是真的难受。所以，如果你手里的健康保障还没配齐，先别急着看年金，去水滴保保险攻略看看怎么把基础保障做扎实更实在。
这笔钱，你得真的“用不着”
年金险有个特点：周期长。你投进去的钱，基本上就是跟保险公司签了个长期契约。
虽然现在很多产品支持减保或者保单贷款，但动不动就动这笔钱，要么亏本，要么麻烦。所以，投年金险的钱，必须是你未来5年、10年甚至更久都绝对用不到的“闲钱”。
我寻思了一下，如果你明年打算买房、结婚，或者孩子马上要交学费，这笔钱千万别放进去。流动性太差，是年金险最大的“劝退”理由。
关于收益率，别抱太高期待
很多人买年金是冲着高收益去的，结果发现也就那样。现在的市场环境下，监管对普通型人身保险产品的预定利率上限有严格规定，目前主流产品的保证收益部分相对稳健，具体数值需以保险合同条款为准。
这个收益率，跑赢通胀可能有点吃力，跟股市牛市比更是差得远。但它厉害在“稳”。不管外面风浪多大，合同里写多少，到时候就给多少。这种确定性，在当下其实挺稀缺的。
总结一下，谁适合买？
- 保障已经配齐，没有后顾之忧的人。
- 有一笔长期闲置资金，想强制自己存下来，防止乱花掉的人。
- 性格偏保守，受不了股市上蹿下跳，就想安安稳稳拿点利息，为养老或者孩子教育做个补充的人。
如果你不属于这几类，或者还在为每个月的房贷车贷发愁，那年金险对你来说可能就是个负担。保险这东西，没有好不好，只有适不适合。要是拿不准自己的情况，也可以来水滴保官网首页逛逛，多了解点基础知识总没错。