很多人以为，手里有好几份医疗险，生病了总能多赔点吧？结果一操作下来，发现报完小额医疗，百万医疗只赔了零头；再一看，要是当初换个顺序，说不定能多拿好几百。
这里头的门道，说简单也简单——医疗险的报销顺序会直接影响最终拿到手的钱。
举个例子会比较清楚。假设社保报销完，自费部分还有一万出头，先用小额医疗险报销，扣掉它的免赔额（比如一百块），再按约定比例赔；剩下的部分再去申请百万医疗险理赔，这时候百万医疗的免赔额就不是从零开始算了，而是已经抵扣掉一小部分。这样安排下来，实际自付的钱就能压得更低。但如果反过来，先报百万医疗，等于把大额免赔额先自己扛了一遍，再去报小额，能抵扣的部分就少很多——这几百块的差距就是这么出来的。
所以有配置小额住院医疗和百万医疗的朋友，理赔之前可以先算一笔账。
再说重疾险这边。甲状腺癌这几年的定义变了，以前算重疾，现在TNM分期Ⅰ期的只能按轻症赔。轻症赔付有没有、赔多少，要看你买的那份产品怎么写的——监管规定上限是重疾保额的30%，但具体产品可以低于这个比例，所以投保时看清楚条款很重要。另外申请重疾理赔，通常需要组织病理学报告来证明疾病的性质和分期，光有细胞学病理不一定够用，具体以合同约定为准。
保险这东西，买的时候看条款，理赔的时候更要看条款。多份保险叠加的情况，细节一多就容易踩坑。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。