很多人买重疾险时心里都犯嘀咕：这钱要是没生病，是不是就打水漂了？尤其是交了二十年，想着能不能像存钱一样把本金拿回来。

其实，这事儿真不能一概而论，得看你当初签的那本合同里到底写的是啥。

市面上重疾险主要分两类，一类是带“返还”性质的，另一类是纯“消费”型的。

如果是返还型重疾险，合同里通常会明确写着“满期保险金”或者“生存金”。比如约定保到70岁或者80岁，如果这期间你没发生合同约定的重疾理赔，等到期了，保险公司会按约定把已交保费或者一定比例的保额返给你。这种情况下，20年后如果刚好满足满期条件，确实能拿回一笔钱。

但要注意，这种产品保费通常比较贵，相当于你多交了一部分钱让保险公司帮你“存着”，最后再还给你。

另一种是消费型重疾险。这类产品主打就是杠杆高、保费便宜，专注于提供疾病保障。如果在保障期内没出险，合同到期后责任就终止了，一般不会返还保费。这时候你想把钱拿出来，唯一的路径就是“退保”。

退保能拿回多少呢？不是已交保费，而是保单的“现金价值”。

现金价值在保单前期非常低，可能连已交保费的一半都不到。虽然随着缴费年限增加，现金价值会逐渐增长，有些长期重疾险在几十年后现金价值可能会接近或超过已交保费，但这完全取决于具体产品的精算设计，并不是所有产品都能在20年后回本。

所以，别听风就是雨说“重疾险能当存钱罐”。想知道自己那份保单20年后能不能取钱，最靠谱的办法就是翻开合同，找找有没有“满期给付”“生存金”或者查看“现金价值表”里第20个保单年度对应的数值。

如果还没买，正在纠结选哪种，可以看看水滴保保险攻略里关于险种配置的详细解析，理清自己的需求再下手，毕竟保险是长期契约，看清条款比什么都重要。