很多人买保险时都有个疑问：既然重疾险里有的也带身故责任，那我还单独买寿险是不是有点浪费？或者反过来，有了寿险，重疾险是不是就没那么必要了？

这俩险种虽然都跟“人”有关，但赔钱的触发点完全不在一个频道上。

重疾险保的是“病”。比如确诊了合同约定的恶性肿瘤、急性心肌梗死这些大病，保险公司直接打一笔钱给你。这笔钱你拿去治病、买营养品，或者弥补生病期间没法工作带来的收入损失，随你怎么花。它解决的是“活着时候的大开销”，让你有底气去对抗疾病。

寿险保的是“命”。不管是生病走了还是意外没了（当然得排除免责条款里的情况），只要人不在了，保险公司就赔钱给受益人。这笔钱通常是留给家人的，用来还房贷、供孩子上学或者维持家里的日常开销。它解决的是“人不在了，家里的顶梁柱塌了怎么办”。

所以，这两个险种谁也替不了谁，更像是互补的关系。

如果你是家里的经济支柱，上有老下有小，身上还背着房贷车贷，那我建议你两个都配上。万一生了大病，重疾险的钱能让你安心治疗，不用到处借钱；万一不幸离世，寿险的钱能帮家人撑过最难的那段日子，不至于因为你的离开而陷入经济困境。

不过，买保险终究得看钱包厚度，咱们得量力而行。

如果预算比较充足，图个省事，可以直接买带身故责任的重疾险。这样不管是大病还是身故，都能有一笔赔付。但要注意的是，这种产品通常重疾和身故责任是二选一的，赔了一项，合同就结束了，而且价格确实比纯重疾险贵不少。

如果预算紧张，或者想追求极致性价比，我们水滴保更推荐一种“组合拳”：买一份不含身故责任的纯重疾险，再单独配一份定期寿险。

为啥这么配？因为不含身故的重疾险便宜很多，把省下来的钱去买定期寿险，能用很低的价格撬动很高的身故保额。而且定期寿险可以只保到60岁或65岁，正好覆盖你家庭责任最重的这几十年。过了这个年纪，孩子大了，房贷还完了，对寿险的需求也就没那么迫切了。

具体怎么搭、保额定多少，还得看你自己的收入、负债和家庭结构。拿不准的话，可以去水滴保保险攻略看看更多搭配思路，结合自家实际情况做个规划。