选保险这事儿，说难不难，说简单也不简单。很多人一上来就问：到底该先看哪款产品？其实，与其盯着具体的名字，不如先搞清楚这两类险种到底在保什么，以及咱们自己兜里有多少预算。

先说说重疾险。这玩意儿本质上是确诊合同约定的重大疾病后，保险公司直接给付一笔保险金。这笔钱你拿去治病、康复期间的营养费或者弥补生病期间的收入损失都行。所以，挑重疾险的时候，保额是核心。如果保额太低，真出事了可能连半年的收入都补不上，那买它的意义就大打折扣了。通常来说，30万是个起步线，要是生活在一线城市或者作为家里的顶梁柱，50万甚至更高会更稳妥一些。

除了保额，还得看看它保得全不全。基础的重疾肯定要有，现在的产品大多还附带中症和轻症责任，这些虽然没那么严重，但发病率高，能赔一点是一点。至于身故责任或者多次赔付，那就得看你的钱包鼓不鼓了。毕竟，保障越全面，保费自然水涨船高。有些多次赔付的产品价格也不一定就贵得离谱，多对比一下总没坏处。

再聊聊百万医疗险。这个更像是医院的“报销单”。你住院花了多少钱，扣除免赔额后，它按比例给你报。选这个险种，最最关键的是看“保证续保”条款。因为医疗险大多是交一年保一年，如果身体变差了或者产品停售了，明年还能不能接着买？这才是最大的风险。目前市面上比较稳定的能保证续保20年，这种长期承诺比那些花里胡哨的增值服务实在多了。

另外，免赔额也是个坑。别光盯着0免赔或者低免赔看，那种产品通常保费更贵。对于大多数年轻人来说，1万的免赔额其实挺合理，毕竟小病小痛用医保就够了，百万医疗险主要是防那种几十万的大开销。

那么问题来了，预算有限，先买哪个？

我个人的建议是，如果手头紧，先把百万医疗险配上。几百块钱就能撬动几百万的报销额度，先把大病的医疗费缺口堵上，这是最基础的防线。等以后收入高了，预算宽裕了，再慢慢把重疾险补齐，用来补偿生病期间的收入损失和康复费用。

当然，如果条件允许，两个一起配齐是最理想的。一个管报销，一个管补偿，这样心里才踏实。具体怎么搭配，大家可以去水滴保保险攻略里多看看不同方案的对比，结合自己的实际健康状况和家庭责任来定。毕竟，保险这东西，没有最好的，只有最适合你的。