买健康险，很多人第一个纠结就是：重疾险和百万医疗险，到底先买哪个？
说实话，这俩根本不是一回事，但偏偏经常被拿来一起比较。重疾险有点像「收入补偿金」，达到合同约定的疾病状态或实施了特定手术，保险公司直接给一笔钱，你怎么花都行。百万医疗险呢，更像是「医疗费报销单」，社保结算后，超过免赔额的部分，在合同责任范围内按约定比例报销。目前市面上大多数百万医疗险的年度免赔额是1万元，也有0免赔或更高免赔额的产品，需要结合保费综合考量。
一个挺有意思的现象——很多人买重疾险上来就问「要不要多次赔付」，结果发现保费蹭蹭往上涨。其实单次赔付和多次赔付产品定价逻辑不同，多次赔付的保费通常更高，但这不意味着它一定不划算。我寻思了一下，关键得看自己的预算和对风险的容忍度，别被「多次」两个字唬住，也别盲目图便宜。
说到保额，30万起步这个说法在行业内确实常见，主要用来弥补患病后的收入损失。但我得提醒一句，这只是个参考值。为啥这么说？你年收入10万和年收入50万的人，需要的保额能一样吗？还有家庭责任重的，上有老下有小，30万可能真不够用。根据自身经济状况和实际需求评估是否充足，比盯着一个数字更有意义。
百万医疗险有个概念特别重要——保证续保。监管对「保证续保」有明确的法律定义：前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保。所以买之前一定要看条款里有没有白纸黑字写明「保证续保」，别光听销售人员口头承诺。市场上有保证续保6年、20年的产品，但不存在终身保证续保的医疗险，这个要心里有数。
配置顺序这个问题，其实没有标准答案。如果预算确实紧张，先买百万医疗险打底，至少生病住院的费用有个着落。等手头宽裕了，再考虑加一份重疾险，弥补收入中断的损失。条件允许的话，两个都配上保障更全面。
说到底，买保险这件事，没有完美的产品，只有适合你的方案。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。