买重疾险的时候，你有没有被"消费型"和"储蓄型"这两个词搞懵过？市面上众说纷纭，有人说定期不带身故的就是消费型，终身带身故的就是储蓄型——听起来好像产品被贴了个永久标签似的。但实际上，这种分类并没有那么绝对。
关键看两个变量：保障期限和身故责任怎么选。
先说保障期限。保到70岁属于定期保障，保费相对便宜，适合那些预算有限、想用较低成本覆盖家庭责任高峰期的人群。合同期内得了约定的重疾就赔，平平安安到期，合同就终止了，没有现金价值返还。保到终身呢，保障覆盖全生命周期保费自然高一些，但人终有一老，这辈子总归会用上一次——要么赔重疾，要么赔身故。
再说身故责任。不带身故版本只对合同约定的重大疾病进行赔付，如果被保险人没确诊重疾就去世了，通常不赔保额，可能只退现金价值或保费（具体看条款）。带身故版本就不一样了，身故时没发生重疾也能拿到身故保险金，相当于给保单加了个"兜底"。
所以你看，同一款产品选定期不加身故、定期加身故、终身不加身故、终身加身故，最终呈现的功能和保费差异还挺大的。并不存在某个产品"天生就是消费型"这一说。
选哪个合适？说到底看口袋和需求。预算紧张、追求高杠杆，那就定期加不含身故；想要保障更全、顺带安排一下身后事，那就可以考虑终身加身故。不过需要注意的是，不同保险公司对"身故与重疾赔付是否共享保额"规定不一样，有的赔完重疾身故就不再赔了，有的两项独立。投保前一定要把官方条款看清楚，条款里的每个字都关乎你的钱袋子。想了解更多配置思路，可以参考水滴保保险攻略。