很多人一提到买保险就头大，因为市面上的产品实在太多了。其实如果把那些花里胡哨的名字剥开，商业保险的底子主要就两块：一块是保人的，叫人身保险；另一块是保钱或者保物的，比如财产险。咱们普通人平时聊得最多的，其实就是人身保险这块。
人身保险里头，最核心的就是大家常听说的“四大金刚”：意外险、医疗险、重疾险和寿险。这四样东西，每一样的作用都挺明确，但也容易搞混。
意外险，顾名思义，就是保那些突发的、外来的、非本意的意外事故。比如走路摔骨折了，或者出门被车碰了，它能管医疗费，要是严重到伤残或身故，还能赔一笔钱。这玩意儿通常不贵，杠杆挺高。
医疗险呢，主要是报销看病花的钱。不管是因为生病还是意外住院，只要是在医院产生的合理费用，它就能按规矩报销。它像是社保的补充，社保报完剩下的部分，医疗险接着报，解决的是“看病贵”的问题。
重疾险和医疗险经常被人弄混。简单说，医疗险是报销你花出去的钱，而重疾险是直接给你一笔钱。一旦确诊了合同里约定的重大疾病，比如癌症、心梗这些，保险公司就直接打钱给你。这笔钱你爱怎么花怎么花，可以用来治病，也可以用来弥补生病期间没法工作导致的收入损失，或者后期的康复营养费。
寿险就比较沉重一点，它保的是人的寿命。如果被保人不在了，保险公司会赔给受益人一笔钱。这主要是为了防止家庭经济支柱倒下后，家里的房贷、孩子教育费没人管。所以寿险通常是给家里挣钱最多的人买的。
除了这些纯保障型的，还有一类叫理财型保险，像分红险、两全险之类的。这类产品确实也带点保障功能，但更多时候大家买它是为了那点收益。不过我得提醒一句，保险的本质还是保障，理财属性往往是次要的。如果你连基础的医疗、重疾保障都没配齐，就先别急着看分红多少，那有点本末倒置了。
所以在挑保险的时候，先想想自己最怕什么。是怕生病没钱治？还是怕意外出事？或者是怕自己走了家人没人照顾？把这些风险点理清楚了，再去对应找意外险、医疗险这些具体险种，思路会清晰很多。如果想了解更多具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些更细致的分析。