很多人觉得，既然交了社保，看病能报销，那商业保险是不是就有点多余了？
其实不然。我们水滴保在接触大量用户案例时发现，医保确实是我们最基础的保障，但它更像是一个“保底”的存在，而不是“全包”。
医保的报销是有范围的。简单来说，只有符合《基本医疗保险药品目录》、诊疗项目和服务设施标准的费用才能报。这就意味着，很多疗效更好但价格较高的进口药、特效药，以及一些先进的诊疗技术、高端医用材料，往往都不在医保报销范围内，或者只能报销一小部分。这些需要患者完全自己掏钱的部分，就是我们常说的“自费”。
平时有个头疼脑热、小病小痛，医保确实够用了。可一旦遇到重大疾病，治疗周期长、花费高，那些不在医保目录里的高额自费项目就会成为家庭沉重的经济负担。这时候，商业医疗险的作用就体现出来了。
商业医疗险，特别是百万医疗险，主要就是为了填补医保留下的这个“缺口”。它通常能报销住院期间产生的合理且必要的医疗费用，包括很多医保报不了的自费药和进口器材。虽然大多数产品有一万左右的免赔额，但对于动辄几十万的大病治疗费来说，这笔钱能极大地缓解经济压力。
所以，医保和商业医疗险并不是二选一的关系，而是互补的。医保负责基础普惠，商业医疗险负责应对大额风险。如果预算允许，配置一份合适的商业医疗险，能让我们的医疗保障更加完整和从容。
当然，具体选择哪类产品，还得看个人的健康状况、预算以及对保障细节的需求。大家可以多对比不同产品的保障责任、免赔额和续保条件，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里更有底。