给孩子挑重疾险的时候，很多家长会发现有些产品特别“纯粹”——只保重大疾病，连轻症、中症都不带。这种设计其实挺有意思的，它把有限的保费全砸在重疾保额上，确诊直接赔100%保额。对于预算特别紧张、只想先把最严重的风险兜住的家庭来说，这种“单点突破”的策略确实能降低门槛。
但问题也在这儿。孩子生病，很多时候是从轻症或者中症开始的。像早期的恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症这些，虽然没到重疾那么严重，但也需要治疗，也是一笔开销。如果产品里没有轻中症责任，这部分钱就得自己掏。而且，有些少儿高发特疾，如果没达到重疾标准，也是赔不了的。
另外，这类产品的保障期限通常比较短，比如30年。这意味着孩子成年后，保障就断了。到时候再想买，不仅年龄大了保费贵，万一身体有点小毛病，还可能被拒保或者除外。所以，选这种“纯重疾”产品前，得想清楚两件事：一是家里能不能承受轻中症阶段的自费医疗支出；二是30年后，有没有计划给孩子重新配置一份长期甚至终身的保障。
如果心里没底，或者希望保障更省心、更全面，那可能还是得看看那些包含轻中症、少儿特疾额外赔，甚至能保到70岁或终身的产品。保险这东西，没有绝对的好坏，只有适不适合。我们在水滴保保险攻略里也经常提醒家长，别光看价格低，得看缺口补没补上。毕竟，给孩子买保险，图的是个安心，不是图个便宜。